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網貸信息披露有多重要?宜人貸、你我貸、極光金融、悟空理財

銀監會2017年發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》,對網貸平臺資質、審計信息、借貸數據、借款人和項目的基本信息以及風險評估和提示等做出明確要求。 網貸

銀監會2017年發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》,對網貸平臺資質、審計信息、借貸數據、借款人和項目的基本信息以及風險評估和提示等做出明確要求。

 

網貸行業的風險很大一部分源自于信息不對稱,即出借人對平臺和出借項目了解太少,自然也看不到其中潛在的風險。通過平臺信息披露,出借人可以對平臺的資質、體量、項目情況、借款用途以及風險程度有一個大致了解,甚至可以深入分析該平臺的底層資產質量、風險把控能力等,有效規避風險。所以,無論是從監管還是出借人的角度,信息披露都是必不可少的。下面我們就以宜人貸、你我貸、極光金融和悟空理財這幾家出借人關注度高的平臺為例,看看它們在信披和合規方面的表現。

宜人貸:信披專欄全面,自動投標透明度打折

作為業內第一家美國上市的網貸平臺,宜人貸的合規建設自是全面而深入,在平臺官網的信息披露專欄中,除了常見的平臺基本信息外,財務審計、合規審計、風控架構、保障機制等內容一應俱全。并且上市公司對定期披露財報以及真實性準確性等都有嚴格要求,所以宜人貸的信息披露程度還是很高的。美中不足的是,宜人貸主推的主打智能分散的自動投標服務中,具體的資金去向并沒有詳細說明,1年期8%的參考年回報率也并無亮點。

極光金融:信披全面,散標直投更透明

和宜人貸相比,2016年上線運營的極光金融稍顯平凡,不過從官網信息來看,極光金融在信息披露方面的表現在同規模體量的平臺中也屬于佼佼者。應監管政策要求,極光金融也在官網設置了信披專欄,全面程度不亞于頭部大平臺,審計信息、運營報告、合規進程等內容均有涉及。

 

另外重點要提出的是,極光金融的項目信息披露程度極高,除基本信息外,包括證件圖片、信用報告、實地考察圖片等都有披露,真實性經得起考驗。而且極光金融采用的是散標直投的方式,用戶出借的標的就是明確的資金用途和流向,加上白名單銀行存管,實現專款專用。極光金融項目類型包括小微貸和商戶貸,1年期的歷史參考年化為12%,相對來說更高一些,日常還會有福利活動。

你我貸:與宜人貸類似

你我貸上線至今已有8年運營經驗,母公司嘉銀金科于今年5月份完成了美國納斯達克上市,間接提升了你我貸的平臺實力。由于同樣主打個人信用借貸和自動投標服務,你我貸的信息披露和宜人貸類似,包括底層資產和資金去向方面的不足。不過,母公司上市和平臺自身上市還是有一定區別的,所以在財報和平臺經營情況披露方面,你我貸略顯不足。平臺推出的智能投資有道智投1年期的參考年化利率為9%。

悟空理財:理財大師兄,導流至玖富普惠

悟空理財是玖富普惠旗下的理財平臺,被稱為“玖富金融理財大師兄”,信披方面的覆蓋面也很廣,不過悟空理財只是一個信息倒流平臺,最終撮合成交是有玖富普惠完成。雖然也是個人信用貸為主,也主打自動投標,但悟空理財詳細披露了對應的借款人信息,這點值得肯定。1年期的參考年回報為8.5%。

總體上,在監管要求的重要信息上,這幾家平臺都做到了很好的信息披露,尤其極光金融和悟空理財借款信息明確、資金流向清晰,更值得廣大出借人關注。

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